О росте потребительского кредитования можно судить не только по статистическим данным, приводимым СМИ, но и по увеличивающемуся количеству дел о взыскании задолженностей по кредитным договорам, рассматриваемых в судах, в том числе и на судебном участке № 6 Дзержинского района г. Оренбурга. Сегодня многие даже не представляют, как можно прожить без долгов. Кредиты помогают нам жить, как говорится, в режиме реального времени, не откладывая на потом покупку нужных вещей. Однако когда берешь в долг, важно грамотно рассчитать, на что подписываешься: какие предлагаются проценты, нет ли кабальных условий. Возможно, некоторые Заемщики просто не в состоянии оценить свои реальные возможности в погашении кредита. В совокупности с реальными расходами по кредиту, о которых банки изначально умалчивают и невнимательностью Заемщиков при подписании кредитного договора опыт кредитования превращается в баловство с трагическим концом. Однако в связи с несвоевременным возвратом кредита и уплаты процентов за его использование (ст.ст. 810, 814 Гражданского кодекса Российской Федерации)  банки вынуждены  обращаться в суд с исками к Заемщикам и Поручителям о взыскании задолженности по кредитным договорам. Следует также отметить, что в большинстве случаев, по рассмотренным делам данной категории, ответчики исполняли свои обязательства по кредиту только в течение первых месяцев срока действия кредитного договора. В остальных случаях с момента получения кредита и до момента рассмотрения дела в суде обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиками не исполнялись.По таким делам суд всегда принимает решение в пользу банка. Более того, взыскивается не только сумма основной задолженности и проценты за пользование кредитом, но и штрафные проценты и пени за просрочку уплаты процентов.

На основании вступившего в законную силу решения банк получит Исполнительный лист, который впоследствии будет передан на исполнение в службу судебных приставов. В свою очередь судебные приставы предпринимают действия, результатом которых должно явиться принудительное взыскание с ответчика суммы задолженности или арест его имущества и его последующая реализация. Другое дело, когда в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет банку имущество в залог. Это может быть, как движимое, так и недвижимое имущество, в зависимости от требований и условий банка, суммы и условий кредита, возможностей Заемщика. В тех судебных делах, где в качестве обеспечения исполнения обязательств заключается договор залога имущества, суд по требованию Истца обращает взыскание на предмет залога.

Другим способом обеспечения исполнения обязательств по кредиту является поручительство третьих лиц. Таким образом, в качестве ответчиков оказывался человек, не заключавший кредитный договор с банком, но поручившийся перед банком за надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по кредиту. Если в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору Заемщика некто заключит договор поручительства с банком, то при неисполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручитель несет солидарную ответственность перед банком. Другими словами согласно ст. 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при неуплате Заемщиком задолженности по кредиту, такая обязанность возлагается на Поручителя. Выступить в роли поручителя — значит, взять на себя ответственность за платежеспособность Заемщика. Но можно ли как-то обезопасить свои финансы? И что можно сделать, если заемщик вдруг потерял платежеспособность? Зная обо всех этих нюансах поручительства,  необходимо принять решение — быть или не быть поручителем.

Сам гражданин, подавая заявление кредитному инспектору, должен осознавать, что он несет ответственность  за полученный кредит, не только в гражданско-правовом порядке, как должник по взятому на себя обязательству, но и может быть привлечен к уголовной ответственности, в том случае, если кредит изначально был  взят без намерения его погасить в будущем, либо кредитному инспектору получателем кредита были сообщены заведомо ложные сведения о месте проживания, или месте прописки (регистрации по месту жительства), недостоверные сведения о доходах, представлены подложные документы (справки, и др.). Ст. 159 ч. 1 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, и наказание в виде штрафа в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо к обязательным работам на срок до ста восьмидесяти часов, либо исправительных работ, на срок от шести месяцев до одного года, либо лишение свободы на срок до двух лет. В то же время, добросовестный плательщик, должен знать, что при наличии каких-то исключительных обстоятельств, произошедших в его жизни (потеря работы, тяжелая болезнь, другие уважительные причины), основная масса банков, предоставляющих кредит, готовы идти навстречу, и предлагают отсрочку платежа, реструктуризацию задолженности, и другие варианты решения проблемы, в каждом конкретном случае, если клиент своевременно к ним обратился.

Вывод прост: береги себя сам, не бери непосильных обязательств, а если взял, то исполняй их добросовестно, или, как говорит народная мудрость: «не давши слова – крепись, а давши – держись».